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 四川省新型銀擔合作情況匯報

四川省信用再擔保有限公司董事長 莫測虎

(2016年5月25日)


     四川省信用再擔保有限公司(下稱“公司”)自成立以來,堅持按照省政府賦予的政策性定位,緊緊圍繞“增信、分險、穩定”三大核心功能,聚焦中小微企業、“三農”和新興產業三大服務領域,全力推進新型銀擔合作進程。目前,公司已與10家銀行建立了新型銀擔合作機制;與12家擔保機構建立了再擔保業務關系,授信總額達到176.5億元,首批總金額6.8億元的再擔保項目成功落地。

      一、增進信用,初步構建銀擔合作新機制

    完善銀擔合作機制,是促進我省擔保行業穩定發展的根本保障。長期以來,擔保公司在銀擔合作中,存在風險分擔機制缺失、權責不對等、擔保行業自律機制缺失等現象。特別是自2014年以來,受宏觀經濟形勢急劇變化的影響,我省擔保行業風險全面顯現,銀行缺乏與擔保機構合作的內生動力,銀擔合作受到較大負面影響,擔保行業信用受損、可持續發展動力受到嚴重沖擊。為改善銀擔合作環境,公司按照“重點突破、注重實效”原則,主動對接全省多家銀行金融機構,積極爭取合作空間,新型銀擔合作取得實質進展。

      一是建立風險共擔機制。在新型銀擔合作框架下,銀行將實質承擔10%-30%風險,改變了過去擔保機構承擔100%風險的狀況,開創了由再擔保、擔保和銀行共同分擔風險的嶄新局面。銀行參與風險分擔,有效促進了銀行與擔保機構進行風險聯防和共管,緩釋了信用風險。

      二是優化銀擔合作條件。公司充分發揮政策性功能,牽頭建立新型銀擔合作機制,通過增信和分險功能的有效發揮,銀行給予了合作擔保機構優先準入、保證金減免、代償寬限期延長、綠色審批通道專設等多項優惠條件,有效降低了擔保機構的準入門檻和成本負擔,提高了其資金流動性、放大倍數和業務規模,擴大了合作銀行的范圍。

      三是搭建信息共享平臺。新型銀擔合作中,公司與合作銀行和擔保機構建立了信息共享機制,推動資源和信息共享,緩解了信息不對稱問題,并加強了業務培訓和監督,共同推進擔保機構完善內控體系、規范經營管理,提升風控能力。

      二、分擔風險,加速推進再擔保體系建設

    公司積極發揮龍頭引領作用,按照“示范引領、注重實力”原則,主動對接全省各擔保機構,以全省主要擔保機構為突破口,先行試點,加快構建覆蓋全省的信用再擔保體系。已與公司建立再擔保業務關系的成都中小擔、成都小保、省農信擔保、四川發展擔保等12家擔保機構,業務發生額占全省近1/3比例,具有較強代表性,再擔保體系建設已初具雛形。

      一是堅持聚焦三大重點領域。公司首批已落地項目中,中小微企業、“三農”和新興產業三大重點領域的業務占比達到100%,充分體現了公司的政策性引導功能。為加大對小微企業的定向支持,公司引導擔保機構,積極介入人民銀行向商業銀行發放的支小再貸款項目,擴大了業務規模,讓小微企業真正享受到政策紅利。同時,公司還積極開展“首貸戶”項目,推動首次獲得貸款的客戶增加,提高了普惠金融的覆蓋率和可得性;并推動農村“兩權”抵押貸款類和精準扶貧類項目落地,加大了對“三農”的支持力度。

      二是充分發揮增信分險功能。公司與擔保機構合作后,不僅發揮增信功能,為擔保機構爭取到更多銀擔合作優惠條件,還充分發揮分險功能,通過提供比例再擔保承擔部分代償補償責任,有效分散了擔保機構風險,提升了其代償能力。目前公司已開展的比例再擔保項目中,最高分險比例達到35%。同時,公司傾斜性的收費標準,有效支持擔保機構提升了實際收益率,緩解了風險與收益不匹配的問題。此外,公司作為我省財金互動政策體系的組成部分,具有高效對接財金政策、信貸政策和產業政策的優勢,為合作擔保機構開拓市場空間、優化業務產品、做大業務規模提供了有力支持。

      三、立足穩定,引領行業規范健康發展

      再擔保是信用擔保體系建設的重要組成部分,其核心是通過增信分險功能的有效發揮,構筑銀行、擔保、再擔保的穩定“鐵三角”,促進三方形成“合作共贏、平等互利”的合作關系,引導更多金融“活水”流向中小微企業、“三農”和新興產業三大領域。下一步,公司將堅持按照省政府賦予我們的政策性職責,創新管理思路,加快推進新型銀擔合作,促進行業穩定發展。

      是縱深推進新型銀擔合作。通過再擔保體系與銀行體系對接,進一步完善銀擔合作政策,推廣新型銀擔合作模式。充分利用與各市州政府的股權紐帶,加快與市縣擔保機構的合作步伐,與更多、更廣范圍的銀行和擔保機構建立合作關系,爭取早日實現業務區域全覆蓋,保持中小微企業、“三農”和新興產業的業務占比在80%以上。

      二是引領擔保機構規范經營。在體系建設過程中,公司將堅持發展與規范并重,著力加強準入管理、信用評級和保后監管,逐步建立行業發展規范,通過差異化合作方式和退出機制設計,引領更多的擔保機構規范自身經營、加強風險控制,由點及面地推進我省擔保業穩定發展。

      三是不斷提升可持續發展能力。省政府、省財政廳對公司的可持續發展已有前瞻性制度設計,在組建方案中明確提出,將對公司建立定向風險補償機制和資本金補充機制,支持再擔保發展壯大。公司將不斷提升經營水平,優化業務流程,在嚴控風險的前提下,拓展服務領域,穩步擴大業務規模,實現可持續發展。

      四是全力推進產品創新。產品創新是公司提高核心競爭力和自身“造血”能力的重要支撐,公司將及時跟蹤研究國家財金政策、信貸政策、產業政策等政策法規,主動對接相關部門,積極參與“園保貸”、“支小貸”、“雙創貸”、“成長貸”、“壯大貸”等產品的創新設計,持續推進原創性產品的開發,不斷豐富再擔保政策性功能的實現手段,為企業提供更加豐富、更加有效的產品和業務模式。

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